Gdollar何以引領“穩定幣”風騷? —— 四、摩根幣(JPM coin)篇

作者:G金融人才小組玟傑(Mike)編輯:Rex

只有機構客戶參互的數字幣

摩根幣(JPM Coin)是一種數字貨幣,也是一類穩定貨幣。一個摩根幣的價值總是對應與一美元 。摩根幣使用了區塊鏈技術,目前主要用於即時支付。摩根幣是一個摩根大通設計的初期模型。它是為企業間的資金轉賬成本更低,資金流動速度更快,提高合規效率而設計的。 目前只有少量機構客戶參與使用。

摩根幣的誕生與升級

2015年摩根大通的新產品研發部門認為區塊鏈技術是具有潛力的並且具有戰略意義的新型技術。在比對了市場上的各種區塊鏈解決方案之後,摩根大通認為市場上的各種區塊鏈方案在實際企業應用中的技術都尚不成熟。

根據之前的定位,摩根大通研發出了Juno,也是摩根幣的第一代原型。 Juno模型是一個以私有鍊為基礎的的新的支付產品。在倫敦、東京和紐約公司應用之後的結果是它大大加快了交易結算速度。

摩根大通同時也研發了第二代的區塊鏈項目,Quorum,這個項目最終成為摩根銀行現有的區塊鏈平台。 Quorum是基於以太虛擬機EVM和以太幣的智能合約技術,使得摩根幣通過混合平台連接到公共區塊鍊網絡時,其影響力將更大——可將摩根大通的私有賬本和安全可擴展的公共區塊鏈之間進行交互操作。通過混合網絡,銀行可從公共區塊鏈的流動性和市場准入中獲利,同時依靠許可鏈確保隱私和安全。

摩根幣的技術優勢

在以前跨境匯款主要使用SWIFT系統。但SWIFT系統在跨境支付中業務處理速度慢,中間結算成本高,支付效率低,同時還存在相當大的支付風險。一般情況下收款方需要等2-3 天后才能收到這筆錢。同時,在這個過程中你需要支付一定的手續費和電報費,手續費通常為匯款金額的0.05%-0.1%,電報費從0 到200 元不等。 相比之下,使用摩根幣區塊鏈支付則直接免去了中間的代理銀行、中央銀行的介入中間可以節省很多時間成本和手續費。

舉一個例子方便大家了解摩根幣的工作原理。

假設有兩個人,客戶A和客戶B。 A想轉賬10,000美金給B。

那麼A可以通過摩根幣的代幣屬性,在摩根大通指定賬戶當中,存有10,000美金,之後A會收到10,000個摩根幣(當作交易代幣)。 A在收到10,000個摩根幣之後可以用其在區塊鍊網絡裡轉賬給B。

在最後,摩根幣的最終持有者B, 可以立即將這10,000個摩根幣在摩根大通兌換成等價的10,000美金以徹底完成轉賬。如果這個過程中A、B是跨境客戶,轉賬時間將從幾天縮短到幾十分鐘。

摩根幣與其他穩定幣的比較

區塊鏈媒體Odaily 星球日報用兩幅圖清楚地展示了摩根幣和上期所講的泰達幣的區別。

摩根幣充當的是一種為了解決銀行間跨境轉賬的合規問題而產生的代幣。摩根幣是一種在私鏈上發行的、僅授權客戶使用的、公司完全控制的代幣,並非通常意義上公開市場流通的去中心化數字貨幣。儘管摩根幣按1:1的比例錨定美元定價,但因為不可以在公開市場流通,因此它並不是我們常說的在公開市場流通的穩定幣 ,而只是公司內部結算代幣。而泰達幣是美元與數字市場之間的橋樑,為數字貨幣資產市場提供了流動性。

必須指出的是,許多大型機構(數量遠超已公開宣布的機構) 都試圖嘗試把以太幣發展為一項業務,但是幾乎都失敗了。然而摩根大通成功了。他們的努力付出使得EVM能夠在Quorum的任何業務線中使用。

另一方面,一般說來穩定幣有著自身的缺點——必須有足夠的資產和儲備背書的情況下才能掛鉤。但是是否有充足的金融儲備給予背書一向是穩定幣面臨的質疑。可對摩根大通來說,充足的金融儲備不是問題。

與Facebook Libra穩定幣與一籃子浮動貨幣掛鉤不同,摩根幣與單一主權貨幣掛鉤。 Libra幣引起了人們對其治外法權的嚴重擔憂,但摩根幣則因為只與美金掛鉤的原因,因此並沒有涉及治外法權的擔憂。

在本系列後續文章中,我們將逐步介紹G-Dollar新興穩定幣與G-Coin以黃金為基礎資產數字幣。它們不僅可以實現穩定、安全的法幣和數字貨幣之間的橋樑作用,還可以實現資產保值、投資和與電商、實體經濟密切關聯的真實的、全球化的消費功能。

參考鏈接:

https://www.chainnews.com/articles/427435858190.htm

https://36kr.com/p/1723243479041

https://www.chainnews.com/articles/766900376148.htm

https://www.zhihu.com/question/36955575

http://www.dyhjw.com/gold/20200722-40302.html

https://cointelegraph.com/news/jpmorgans-blockchain-products-explained-by-ex-jpm-tech-leads

本系列前作

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9月 04日, 2020